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台州房贷利率2020 2020年房贷利率会涨会跌?我问的老房贷?

时间:2021-12-01 14:01:12 浏览量:39993

    台州房贷利率2020 2020年房贷利率会涨会跌?我问的老房贷?

    地标肇庆,去年五月份买的房,贷款70万。20年,年利率6.13%。是不是被坑了?

    我鼎湖买的,18年尾,利率6.37,上浮30%,选择固定利率!现在后悔也没用!好想找间公司过桥,提前还款,再找银行搞二手房贷款重新贷。期间费用又怕太高,还是老老实实熬吧。

    [泣不成声]重新估计前期月供会便宜好多,但是又考虑到现在的浮动利率,银行一改变利率,到时候又成为韭菜,好难,银行吃定你

    2020年房贷利率会涨会跌?我问的老房贷?

    这几天被这个新政刷屏了,我在微头条上也简单解释了一下到底有什么变化,但还是有很多朋友留言表示不太明白,正好借着这个问答我来彻底的尽量通俗的讲一下,希望能够帮助各位朋友理解这个事。

    若想真正弄懂,那就需要先打下一些基础,了解几个基本的概念,然后您就能明白了。

    一、啥叫LPR

    就是以前我们国家规定,贷款利率的确定是由人民银行出按照各种因素出一个基准利率,然后呢,各家普通银行根据这个基准利率进行上下浮动,最终确定某一笔贷款的最终利率,比如,张三贷款买房,假设基准利率是5%,然后给张三贷款的银行给上浮10%,那张三最后承担的利率就是5%×(1 10%)=5.5%。这就是LPR出现之前我国贷款利率形成的过程。

    但是我国一直提倡利率市场化改革嘛,说白了就是市场的东西交给市场决定,在贷款利率这事上,您央行就别操心了,交给市场来决定,但是呢有不能一下子放手不管了,得有一个慢慢的过程,一步一步来嘛。

    在上述的大背景之下,改革拉开了帷幕,LPR就此诞生了,LPR官方给的定义是贷款市场报价利率(Loan Prime Rate, )。

    他到底是个啥,咋来的呢?

    就是按照市场的交给市场来决定,贷款利率这事,你央行啊不是一家说的算了,而是由市场决定,市场是谁呢,目前是18家有代表性的银行,一般都是大型银行,每天报价,根据自己的实际情况,报出一个他们各自的贷款利率,然后去掉一个最高的,去掉一个最低的,最后平均一下,得到的利率就是LPR了,所以LPR也是个利率,只是更代表市场的意愿了,然后整个银行市场就按照这个LPR来自行确定各家的实际贷款利率,你加多少减多少随便,但是都需要在这个LPR身上加减点。

    这就是LPR的前世今生。

    二、房贷利率新规影响几何

    那么本次新规实行以后,到底对咱们来百姓来说影响了啥,换新规之后怎么算自己的利率,别急,往下看一个例子您就明白了。

    假设张三贷款买了一套房子,20年期的,现在已经还了10年了,那张三当时买房的利率确定的标准一定是我上文所述的由人民银行定的基准利率上浮形成的对吧,比如当时贷款基准利率是4.9%,然后银行给他上浮10%,那就是4.9%×(1 10%)=5.39%,这个5.39%就是张三还贷款的实际利率。

    而新规出现之后,利率是这么形成的,由LPR加点,最新的LPR(就是那18家银行的平均数)是4.8%,按照本次新规,2020年属于过渡,保证老百姓实际贷款利率不变,那张三5.39%的利率也得维持不变,那答案就有了吧,加点多少呢,5.39%-4.8%(LPR)=0.59,请大家记住这个0.59,这个数在接下来的内容里很重要。

    按照新规,老百姓有两个选择:一个就是爱咋咋地,就是不变,一辈子就是某个固定值了,比如上文的张三同学,就按照5.39%还贷款了,永远不变。

    另一个就是重点了,从2021年开始,每年按LPR加点的形式变一次贷款利率,加多少点,就是咱们上文举的例子中的那个0.59,所以大家可以按照我给的方法算一算自己的加点值是多少了,确定了加点值,以后每年您只需要关注LPR是多少就行了,因为加点值是永远不变的,只变LPR。

    所以未来LPR涨了,您房贷利率就涨了,他降了,您房贷利率就降了。

    最后总结一下,面对新规有两种选择,1、保持永远不变,期间无论LPR怎么变动,您承担的利率都不变。2、随着LPR变动而变动,2020年仍按原来的贷款利率执行(过渡期),2021年及以后每年按照LPR 点(自己可以按照我的方法算出来,以后就不变了)来确定实际贷款利率 ,所以只需要关注每年的LPR即可。

    上述两点都可以跟银行沟通上来来决定,所以从明年3月开始,留意一下贷款银行给您打的电话,发的短信等的通知,希望这篇文章可以帮到各位朋友。

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